PAYPAL und BLOCK - Wahnsinn, diese Sell Offs

• PayPal Holdings Inc. - WKN: A14R7U - ISIN: US70450Y1038 - Kurs: 68,170 $ (Nasdaq)
• Block Inc - WKN: A143D6 - ISIN: US8522341036 - Kurs: 54,740 $ (NYSE)

Das Kerngeschäft von PayPal besteht in der Abwicklung von Online-Zahlungen, sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Nutzer können mit PayPal Geld senden und empfangen, Online-Käufe tätigen oder mit einem hinterlegten Bankkonto oder einer Kreditkarte bezahlen. Besonders attraktiv ist PayPal für E-Commerce-Händler, da es eine einfache und vertrauenswürdige Möglichkeit bietet, Zahlungen zu akzeptieren. Neben dem klassischen PayPal-Konto hat das Unternehmen verschiedene weitere Dienstleistungen entwickelt, darunter PayPal Business, das spezielle Lösungen für Händler bietet, und PayPal Credit, eine Art digitale Kreditlinie für Verbraucher. Zudem ermöglicht PayPal mit PayPal One Touch eine schnellere Kaufabwicklung, indem sich Nutzer ohne erneute Anmeldung durch einen einzigen Klick einloggen und bezahlen können.

Ein entscheidender Vorteil von PayPal ist die globale Verfügbarkeit. Das Unternehmen unterstützt Zahlungen in über 200 Ländern und mehr als 100 Währungen, was es zu einer der flexibelsten Zahlungsmethoden für den internationalen Handel macht. Besonders bei Käufern genießt PayPal großes Vertrauen, da Transaktionen durch den Käuferschutz abgesichert sind. Falls eine Ware nicht geliefert wird oder erheblich von der Beschreibung abweicht, kann der Kunde sein Geld zurückfordern. Auch für Verkäufer bietet PayPal Schutzmechanismen, etwa gegen betrügerische Transaktionen.

Neben dem klassischen Zahlungsverkehr hat sich PayPal in den letzten Jahren stark diversifiziert. Mit Venmo, einer mobilen Zahlungs-App, die besonders in den USA populär ist, bietet das Unternehmen eine Plattform für Peer-to-Peer-Transaktionen an, ähnlich wie Cash App von Block oder Apple Pay. Darüber hinaus hat PayPal sein Angebot mit BNPL-Diensten (Buy Now, Pay Later) erweitert, die es Kunden ermöglichen, Einkäufe in Raten zu bezahlen. Dies stellt eine direkte Konkurrenz zu Anbietern wie Klarna oder Affirm dar. Zudem hat PayPal sich in den Krypto-Sektor gewagt und erlaubt seinen Nutzern mittlerweile den Kauf, Verkauf und das Halten von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum innerhalb der Plattform.

Trotz seiner starken Marktstellung hat PayPal einige Nachteile. Eine der häufigsten Beschwerden sind die hohen Transaktionsgebühren, insbesondere für Händler. Während Zahlungen unter Freunden meist kostenlos sind, können Händlergebühren je nach Region und Geschäftsmodell erheblich ins Gewicht fallen. Zudem sind Einfrierungen und Sperrungen von Konten ein wiederkehrendes Problem. PayPal setzt strikte Sicherheits- und Anti-Betrugsmaßnahmen um, was in einigen Fällen dazu führt, dass Gelder ohne Vorwarnung eingefroren werden, insbesondere wenn ungewöhnlich hohe Transaktionen oder verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.

Die Konkurrenz im digitalen Zahlungsverkehr ist enorm. Große Technologieunternehmen wie Apple (Apple Pay), Google (Google Pay) und Amazon (Amazon Pay) drängen in den Markt und profitieren von der tiefen Integration in ihre eigenen Ökosysteme. Im Peer-to-Peer-Zahlungsbereich sind Venmo, Cash App und Zelle starke Wettbewerber, während Stripe und Adyen im Bereich der Händlerlösungen Marktanteile gewinnen. Zudem wächst die Bedrohung durch Kryptowährungen und dezentrale Finanzdienstleistungen (DeFi), die langfristig klassische Zahlungsdienstleister wie PayPal umgehen könnten.

Trotz der Herausforderungen bleibt PayPal ein zentraler Akteur im digitalen Zahlungsverkehr. Mit einem starken Markenimage, hoher Nutzervertrauen und kontinuierlichen Innovationen im Bereich E-Commerce, mobile Zahlungen und Kryptowährungen hat das Unternehmen gute Chancen, seine führende Position im globalen Fintech-Sektor zu behaupten. Die Zukunft von PayPal wird jedoch davon abhängen, ob es gelingt, mit den sich wandelnden Marktbedingungen Schritt zu halten und sich gegen die wachsende Konkurrenz von Big Tech, Banken und Blockchain-Technologien zu behaupten.

Charttechnische Standortbestimmung: Im August vergangenen Jahres konnte der Aktienkurs die Barriere bei 68,20 USD nach oben passieren und ein mittelfristiges Kaufsignal in Richtung 103 USD aktivieren. Die Erholung verlief bis an diese rote gleitende Durchschnittslinie, den Tages-EMA200, bei 92,xx USD. Dort furt sich die Erholung fest. Ein Rücksetzer wurde erwartet, aber nicht so stark. Der Aktienkurs steht jetzt im Bereich von 68,20 USD. Dieser Kursbereich fungiert als Unterstützung, also als potentiller Wendebereich nach oben. Das muss man jetzt genau beobachten, ob es Versuche gibt, den Kurs in diesem Bereich zu stabilisieren. Geben sie den Bereich von 68,20 auf, ist der großen Bodenbildungsprozess zerstört. Ich muss jetzt abwarten und die entstehenden Signale neu bewerten. Es müssen sich neue Signale aufbauen, um konkretere prognostische Aussagen tätigen zu können.

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Block, Inc., ehemals bekannt als Square, ist ein US-amerikanisches Finanztechnologieunternehmen, das innovative Zahlungslösungen, digitale Finanzdienstleistungen und Blockchain-Technologien miteinander kombiniert. Gegründet wurde das Unternehmen 2009 von Jack Dorsey, dem Mitbegründer von Twitter, und Jim McKelvey. Block hat sich von einem Anbieter mobiler Kartenlesegeräte für kleine Händler zu einem breit aufgestellten Fintech-Konzern entwickelt, der verschiedene Geschäftsbereiche umfasst.

Das Herzstück des Unternehmens ist Square, eine Plattform für Zahlungsabwicklung und Finanzlösungen, die besonders kleine und mittlere Unternehmen anspricht. Händler können mit Square mobile und stationäre Kartenzahlungen annehmen, digitale Rechnungen erstellen, Kredite über Square Capital aufnehmen oder ihre Gehaltsabrechnung über Square Payroll verwalten. Darüber hinaus bietet Square eine eigene E-Commerce-Lösung für den Online-Handel an. Die einfache Bedienung und niedrigen Einstiegskosten haben Square zu einer beliebten Lösung für kleine Geschäfte, Restaurants und Selbstständige gemacht.

Für Verbraucher hat Block mit Cash App eine der erfolgreichsten mobilen Zahlungs- und Finanzplattformen in den USA entwickelt. Die App ermöglicht Peer-to-Peer-Zahlungen, Gehaltseinzahlungen, den Kauf von Aktien sowie den Handel mit Bitcoin. Besonders bei jüngeren Generationen ist Cash App beliebt, da sie eine einfache Alternative zu traditionellen Bankkonten bietet und Krypto-Investitionen ohne komplizierte Börsenprozesse ermöglicht. Durch die enge Verknüpfung mit Square wird Cash App zudem für geschäftliche Zahlungen genutzt, wodurch sich ein nahtloses Ökosystem zwischen Händlern und Konsumenten ergibt.

Ein weiteres bedeutendes Geschäftsfeld ist TIDAL, die Musik-Streaming-Plattform, die Block 2021 übernommen hat. Ursprünglich von Jay-Z geführt, unterscheidet sich TIDAL durch hochauflösende Audioqualität und höhere Auszahlungen für Künstler von Konkurrenten wie Spotify oder Apple Music. Block plant, TIDAL mit Blockchain- und NFT-Technologie zu verbinden, um neue Monetarisierungsmöglichkeiten für Musiker zu schaffen.

Neben diesen Hauptgeschäftsbereichen investiert Block stark in Bitcoin und Blockchain-Technologie. Mit Spiral entwickelt das Unternehmen Open-Source-Bitcoin-Technologien, während TBD an einer dezentralisierten Finanzplattform arbeitet, die eine offene, bankenunabhängige Infrastruktur für Finanztransaktionen schaffen soll. Jack Dorsey ist ein bekannter Bitcoin-Befürworter und sieht Kryptowährungen als zentrale Zukunftstechnologie für Finanzdienstleistungen.

Ein entscheidender Vorteil von Block ist die enge Verzahnung seiner verschiedenen Plattformen. Händler können mit Square Zahlungen annehmen und ihre Finanzen verwalten, während Kunden über Cash App bezahlen und investieren können. Die Kombination aus traditionellem Finanzgeschäft und Blockchain-Technologie ermöglicht innovative Produkte und stärkt die Marktstellung des Unternehmens. Besonders in den USA hat sich Block als einer der führenden Fintech-Anbieter etabliert.

Allerdings gibt es auch Herausforderungen. Block ist stark vom US-Markt abhängig, während die internationale Expansion langsamer verläuft als bei Konkurrenten wie PayPal oder Stripe. Zudem ist das Unternehmen durch seinen starken Fokus auf Bitcoin anfällig für Kursschwankungen und regulatorische Risiken. Während Kryptowährungen viele Chancen bieten, könnten strengere Gesetze oder ein Rückgang des Bitcoin-Werts die Geschäftsstrategie beeinträchtigen. Auch die Konkurrenz ist intensiv: Im Zahlungsbereich rivalisiert Block mit PayPal, Apple Pay und Google Pay, während im Kryptosegment Unternehmen wie Coinbase oder Binance dominieren. Im Musikstreaming muss sich TIDAL gegen Spotify und Apple Music behaupten.

Trotz dieser Herausforderungen bleibt Block eines der innovativsten Unternehmen im Fintech-Sektor. Die Kombination aus traditionellen Finanzdienstleistungen, mobilen Zahlungslösungen und Blockchain-Entwicklungen gibt Block eine einzigartige Marktstellung. Während die Expansion außerhalb der USA und die Monetarisierung neuer Technologien entscheidend für den langfristigen Erfolg sein werden, bleibt das Unternehmen mit seiner Innovationskraft und starken Marke ein wichtiger Player in der globalen Finanztechnologie.

Charttechnische Standortbestimmung: Der Kursverlauf seit Juni 2022 zeigt einen schönen Bodenbildungsprozess. November/Dezember 2024 konnte der Kurs diese rot gestrichelte Barrierelinien bei 88,50 USD nach oben passieren. Die Aktie war im Begriff ein größeres mittelfristiges Kaufsignal in Richtung 140 und 195 USD zu aktivieren. Der Earnings Sell Off vom 21. Februar dieses Jahres machte das zunichte, die Aktie ist nun im Begriff diesen schönen Boden zu zerstören. Unter 55,xx USD wird es aus charttechnischer Sicht gefährlich. Ich muss jetzt abwarten und die entstehenden Signale neu bewerten. Es müssen sich neue Signale aufbauen, um konkretere prognostische Aussagen tätigen zu können.

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Im Verlauf 2021 haben wir das Tradingdepot in Guidants, - jetzt also stock3 Trademate -, überführt und implementiert. Es steht nahe Allzeithoch. Wenn Ihr stock3 Trademate buchen wollt, wartet am besten bis Donnerstag. Es wird am Donnerstag im Rahmen unseres 25jährigen Jubiläums unsere Service erheblich günstiger geben. Erheblich günstiger. stock3 Trademate eignet sich gerade auch für Berufstätige. Auch meine Transaktionen lassen sich gut nachbilden.

Seid also dabei:

stock3 Family & Friends 💙“ am 13. März ist gleichzeitig unsere Geburtstagsparty. Oh yeah! Die Redakteure und Trader von stock3 werden ganz persönlichen Börsenerlebnisse der letzten 25 Jahre erzählen. Klar, natürlich gibt es auch unsere Marktprognosen und unsere Watchlists. Um 13:15 geben wir Einblicke zum Thema „25 Jahre spannende deutsche Aktien“. Und wie es sich für einen Geburtstag gehört, gibt es auch richtig tolle Geschenke – mehr dazu dann beim Thementag. Wir freuen uns, wenn Du diesen besonderen Tag mit uns verbringst. Hier geht’s zur Anmeldung: