So sparen Sie mit ETFs langfristig ein Vermögen

Wieso ich neben Einzelaktien auf kostengünstige ETFs setze und aktive Fonds größtenteils meide (Ausnahme: Shorts auf den ARK Innovation ETF oder den 10XDNA - Disruptive Technologies mit den ganzen High-Beta Wetten als Hedging-Vehikel für das eigene Langfristdepot).

By the way, ... unsere deutsche Cathie Wood hat zwei neue Fonds gelaunched – mehr hier.

Aktiv gemanagte Fonds

▶️ Hier versucht das Fonds-Management durch aktive Auswahl der Fondspositionen besser abzuschneiden als seine Benchmark. Dies kann aber muss nicht kontinuierlich gelingen. Insbesondere in volatilen Marktphasen erhofft man sich durch das aktive Management, besser als der breite Markt zu performen.

Passive Exchange-Traded-Funds (=ETFs)

▶️ Ein ETF versucht den Markt bestmöglich abzubilden und eben nicht den Markt zu schlagen, sondern mit dem Markt zu gehen.

Die günstigere Gesamtkostenquote (= TER) resultiert aber nicht nur aus der "Passivität" (insb. vor dem Hintergrund, dass immer mehr ETFs auch aktiv sind), sondern auch dem Creation-Redemption-Prozess.

1️⃣ Durch den Creation-Redemption-Prozess wird das Vermögen, das für den Kauf oder Verkauf von ETF-Anteilen erforderlich ist, direkt zwischen institutionellen Investoren und dem ETF-Anbieter ausgetauscht. Daher müssen die institutionellen Investoren keine hohen Kosten für die Verwaltung des Fonds oder den Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten bezahlen.

2️⃣ Vermeidung von Aktienkaufspreisaufschlägen: Bei klassischen Investmentfonds müssen Investoren den vollen Aktienkaufspreis bezahlen, wenn sie in den Fonds investieren. Durch den Creation-Redemption-Prozess werden ETF-Anteile jedoch direkt zwischen institutionellen Investoren und dem ETF-Anbieter ausgetauscht, wodurch eine Vermeidung von Aktienkaufspreisaufschlägen möglich ist.

3️⃣ Transparenz: ETFs sind börsengehandelte Instrumente, deren Preis täglich an der Börse bekannt gegeben wird. Daher ist die Preisentwicklung von ETFs transparenter und einfacher nachvollziehbar als bei anderen Investmentfonds.

Zusammenfassend trägt der Creation-Redemption-Prozess dazu bei, dass ETFs günstiger und transparenter als andere Investmentfonds sind, da er es ermöglicht, dass ETF-Anteile effizient und kosteneffektiv gekauft und verkauft werden können.

Wichtig: Achten Sie neben der TER (= Total Expense Ratio) auch auf die Tracking Difference (TD = Wertentwicklung Index-Wertentwicklung ETF). Eine TD von 0 wäre so zu interpretieren: Der ETF hat es geschafft seine Kosten (TER) komplett selbst zu erwirtschaften und performt genauso gut wie der abzubildende Index. Daumenregel: TD < TER = ✅

Wieso ich ETFs bevorzuge ...

Angenommen, Sie hätten zwei identische Fondsprodukte, einziger Unterschied:
Passiver ETF 🟢 verlangt 0,22 % jährliche Gebühr
Aktiver Fonds 🔴 verlangt 1,86 % jährliche Gebühr

Nach 30 Jahren bei 10 % jährlicher Durchschnittsrendite und 10.000 € Anfangsinvestment würden sich zwei signifikant unterschiedliche Depotstände ergeben:
🟢 Depotwert: 163.337,36 € | akkumulierte Fonds-Vergütung: 2.802,79 €
🔴 Depotwert: 99.348,69 € | akkumulierte Fonds-Vergütung: 22.983,08 €

Damit hätten Sie mit einem kostengünstigen ETF (0,22 % TER p.a.) 19.180 € an Fonds-Vergütung gegenüber einem aktiven Fonds (1,86 % TER p.a.) nach 30 Jahren Anlagezeitraum bei 10.000 € initialem Investment & 10 % jährlicher Durchschnittsrendite gespart!!!

Ein paar weiterführende Links

✅ Für den Vergleich diverser Fonds/ETFs empfehle ich Ihnen den im Fonds-Instrumentenprofil integrierten Fonds-Vergleich zu nutzen.

✅ Wie Sie mit dem Trading von ETFs bis zu 30 % Steuern sparen, lesen Sie in dem Beitrag von Daniel Kühn.

✅ Hier geht es zur ETF-Suche in stock3

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