EQS-News: Aareal Bank: Starkes Ertragswachstum kompensiert Sonderbelastungen und erhöhte Risikovorsorge – Russland-Engagement vollständig abgebaut

EQS-News: Aareal Bank AG

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Aareal Bank: Starkes Ertragswachstum kompensiert Sonderbelastungen und erhöhte Risikovorsorge – Russland-Engagement vollständig abgebaut

10.08.2023 / 06:59 CET/CEST

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Aareal Bank: Starkes Ertragswachstum kompensiert Sonderbelastungen und erhöhte Risikovorsorge – Russland-Engagement vollständig abgebaut

• Konzernbetriebsergebnis im zweiten Quartal trotz angekündigter Sonderbelastungen und erhöhter Risikovorsorge bei 25 Mio. € (Q2 2022: 61 Mio. €)
• Risikovorsorge einschließlich Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl im zweiten Quartal bei rund 160 Mio. €: Rund 100 Mio. € für US-Büroimmobilienportfolio sowie rund 60 Mio. € aus dem angekündigten forcierten NPL-Abbau - davon rund 35 Mio. € für Beendigung Russland-Engagement
• Anhaltend starke operative Performance: Zinsüberschuss legt um 40 Prozent auf 240 Mio. € zu, Provisionsüberschuss um 13 Prozent auf 77 Mio. € gestiegen
• Harte Kernkapitalquote trotz Portfoliowachstum konstant bei 19,4 Prozent
• Vorstandsvorsitzender Jochen Klösges: „Dank unserer hohen Ertragskraft haben wir trotz erhöhter Investitionen, Wertberichtigungen auf unser US-Büroimmobilienportfolio und dem vollständigen Abbau unseres Russland-Engagements unser Halbjahresergebnis weitgehend stabil halten können. Das spricht für unsere operative Resilienz, auch in schwierigen Märkten.“

Wiesbaden, 10. August 2023 – Trotz Sonderbelastungen, zusätzlicher Investitionen bei der Softwaretochter Aareon und einer erhöhten Risikovorsorge für US-Büroimmobilien weist die Aareal Bank Gruppe im zweiten Quartal 2023 ein Konzernbetriebsergebnis in Höhe von 25 Mio. € (Q2 2022: 61 Mio. €) aus. Für das erste Halbjahr summiert sich das Konzernbetriebsergebnis somit auf 87 Mio. € (H1 2022: 91 Mio. €).

Zur Jahrespressekonferenz im März 2023 hatte die Aareal Bank Gruppe Investitionen in Höhe von rund 100 Mio. € für einen forcierten Abbau leistungsgestörter Kredite und für Effizienzsteigerungen bei Aareon angekündigt. Diese Sonderbelastungen erhöhten sich aufgrund eines gestiegenen Investitionsbedarfs in die Aareon auf insgesamt rund 120 Mio. € und sind im ersten Halbjahr nahezu vollständig verarbeitet worden. Ein Teil des Investitionsbudgets wurde zudem für die vorzeitige Beendigung des verbliebenen Russland-Engagements genutzt.

Insgesamt buchte die Aareal Bank im zweiten Quartal 128 Mio. € an Risikovorsorge. Hinzu kam eine Risikovorsorge von 33 Mio. € aus Bewertungsanpassungen von ausgefallenen Immobiliendarlehen in den USA, die zum Fair Value bewertet und daher im Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl ausgewiesen werden. Die Risikovorsorge für US-Büroimmobilien belief sich damit auf insgesamt rund 100 Mio. €.

Die Gesamtbelastungen im ersten Halbjahr konnte die Gruppe jedoch durch ihre starke Ertragskraft kompensieren, insbesondere durch einen signifikant gestiegenen Zinsüberschuss. Die Aareal Bank Gruppe bestätigt somit weiterhin ihre Ergebnisprognose für das Gesamtjahr 2023. Das Konzernbetriebsergebnis dürfte allerdings aufgrund der zusätzlichen Investitionen in die Aareon am unteren Ende der kommunizierten Spanne von 240 bis 280 Mio. € liegen.

Der Vorstandsvorsitzende Jochen Klösges erklärte: „Dank unserer hohen Ertragskraft haben wir trotz erhöhter Investitionen, Wertberichtigungen auf unser US-Büroimmobilienportfolio und dem vollständigen Abbau unseres Russland-Engagements unser Halbjahresergebnis weitgehend stabil halten können. Das spricht für unsere operative Resilienz, auch in schwierigen Märkten.“

Der Zinsüberschuss stieg im zweiten Quartal um 40 Prozent auf 240 Mio. € (Q2 2022: 171 Mio. €). Grund für den starken Anstieg waren zum einen das gegenüber dem Vorjahresquartal um rund eine Mrd. € gestiegene Portfoliovolumen und die guten Margen. Zum anderen profitierte das Einlagengeschäft, dessen Volumen sich im ersten Halbjahr auf durchschnittlich 13,5 Mrd. € belief, vom gestiegenen Zinsniveau. Im gesamten ersten Halbjahr lag der Zinsüberschuss bei 462 Mio. € (H1 2022: 330 Mio. €).

Der Provisionsüberschuss konnte gegenüber dem Vorjahresquartal um 13 Prozent auf 77 Mio. € (Q2 2022: 68 Mio. €) gesteigert werden. Dazu trug maßgeblich das anhaltende Umsatzwachstum der Aareon bei. In den ersten sechs Monaten erhöhte sich der Provisionsüberschuss auf insgesamt 149 Mio. € (H1 2022: 132 Mio. €).

Die Risikovorsorge betrug im zweiten Quartal 128 Mio. € (Q2 2022: 58 Mio. €) und resultierte zum einen aus Kreditausfällen US-amerikanischer Büroimmobilien. Zum anderen wurde im zweiten Quartal das in der Risikovorsorge des Gesamtjahrs eingeplante Budget von rund 60 Mio. € für einen forcierten NPL-Abbau vollständig in Anspruch genommen. Ein Teilbetrag in Höhe von rund 35 Mio. € wurde genutzt, um das verbliebene Russland-Engagement zu beenden. Im ersten Halbjahr lag die Risikovorsorge bei 160 Mio. € (H1 2022: 107 Mio. €).

Zusätzlich wurden im zweiten Quartal 33 Mio. € Risikovorsorge im Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl ausgewiesen, die sich aus Bewertungsanpassungen in den USA ergaben und zum Fair Value bewertet werden.

Der Verwaltungsaufwand im Konzern lag im zweiten Quartal mit 143 Mio. € annähernd auf Vorjahresniveau (Q2 2022: 142 Mio. €). Im Bankgeschäft sanken die Kosten im Vergleich zum Vorjahresquartal auf 66 Mio. € (Q2 2022 80 Mio. €). Im Vorjahresquartal hatten Transaktionskosten aus der Übernahme durch die Atlantic BidCo in Höhe von 12 Mio. € den Verwaltungsaufwand der Bank zusätzlich belastet. Die Cost-Income-Ratio in der Bank lag im zweiten Quartal bei 30 Prozent und damit auch im internationalen Vergleich auf einem sehr guten Niveau.

Die Kosten der Aareon stiegen hingegen wachstumsbedingt und durch Zusatzaufwendungen im zweiten Quartal auf 79 Mio. € an (Q2 2022: 65 Mio. €). Aufgrund der Zusammenführung der britischen Gesellschaften sowie der Optimierung des Produktportfolios erhöhten sich die Investitionen in die Aareon auf insgesamt etwas weniger als 60 Mio. € im ersten Halbjahr. In den ersten sechs Monaten belief sich der Gesamtverwaltungsaufwand im Konzern auf 342 Mio. € (H1 2022: 295 Mio. €), davon entfielen 175 Mio. € auf Aareon (H1 2022: 118 Mio. €).

Nach Abzug von Steuern in Höhe von 9 Mio. € belief sich das Konzernergebnis im zweiten Quartal auf 16 Mio. € (Q2 2022: 39 Mio. €).

Die harte Kernkapitalquote (Basel IV phase-in-Quote) der Aareal Bank lag zum Ende des zweiten Quartals trotz des Portfoliowachstums weiterhin bei 19,4 Prozent (31.03.2023: 19,4 Prozent; 31.12.2022: 19,3 Prozent). Die Gesamtkapitalquote belief sich auf 23,4 Prozent. Die Aareal Bank bleibt damit weiterhin sehr solide kapitalisiert.

Auf der Refinanzierungsseite konnte die Aareal Bank im ersten Halbjahr 2023 2,3 Mrd. € am Kapitalmarkt platzieren. Darunter waren zwei Pfandbrief-Benchmark-Transaktionen über jeweils 750 Mio. €. Im Juli emittierte die Aareal Bank darüber hinaus sehr erfolgreich einen Pfandbrief über 500 Mio. €. Das Volumen des über Plattformen generierten Geschäfts mit festverzinslichen Einlagen von Privatanlegern erhöhte sich im zweiten Quartal von 1,4 Mrd. € (31.03.2023) auf 1,7 Mrd. €.

Finanzvorstand Marc Heß erklärte: „Wir bleiben solide refinanziert und gut kapitalisiert. Unsere CET1-Quote lag trotz unseres Wachstums weiterhin bei 19,4 Prozent. Auch beim diesjährigen Stresstest hat sich die Bank sehr gut geschlagen. In einem Szenario, das einen Preisrückgang von nahezu 30 Prozent auf den weltweiten Gewerbeimmobilienmärkten simulierte, lag die gestresste CET 1-Quote der Areal Bank auf einem überdurchschnittlich guten Niveau und deutlich über den gültigen Anforderungen.“

Entwicklung der Geschäftssegmente

Im Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen steigerte die Aareal Bank das Portfoliovolumen zum Ende des zweiten Quartals auf 32,1 Mrd. € (31.12.2022: 30,9 Mrd. €). Das Neugeschäft belief sich im ersten Halbjahr auf 4,1 Mrd. € (H1 2022: 5,2 Mrd. €), und entwickelt sich nach einem verhaltenen Start im ersten Quartal (1,1 Mrd. €) zunehmend dynamisch. Die Erstkreditvergabe betrug im ersten Halbjahr 2,4 Mrd. € (H1 2022: 3,4 Mrd. €), davon entfielen 1,8 Mrd. € auf das zweite Quartal. Die dabei erzielten sehr guten durchschnittlichen Bruttomargen beliefen sich auf rund 290 Basispunkte (H1 2022: rund 230) bei niedrigen Beleihungsausläufen (LTVs) von durchschnittlich 53 Prozent (H1 2022: 57 Prozent). Die Aareal Bank hält damit auch im laufenden Geschäftsjahr an ihrer konservativen Risikopolitik fest. Dies zeigen auch die durchschnittlichen Beleihungsausläufe im Bestandsportfolio, die bei 55 Prozent lagen.

Im zweiten Quartal stellte die Aareal Bank unter anderem eine Finanzierung für das 5-Sterne-Hotel Sofia der Hyatt-Hotelgruppe in Barcelona und für das „Legendre“ in Paris zur Verfügung, einen gemischt genutzten Gebäudekomplex mit hochwertigen Hotel-, Büro- und Fitnessbereichen. Erstmalig finanzierte die Bank zudem ein Co-Living Projekt in Helsinki. Co-Living bezeichnet gemeinschaftliches Wohnen auf Zeit in urbanen Räumen.

Im Segment Banking & Digital Solutions stieg der Zinsüberschuss im zweiten Quartal auf 59 Mio. € (Q2 2022: 11 Mio. €) und im ersten Halbjahr auf 111 Mio. € (H1 2022: 23 Mio. €). Der Provisionsüberschuss des Segments lag im zweiten Quartal mit 8 Mio. € auf dem Vorjahresniveau (Q2 2022: 8 Mio. €) und stieg im Halbjahresvergleich leicht auf 16 Mio. € (H1 2022: 15 Mio. €). Die Aareal Bank baute ihre Partnerschaften in der Wohnungs- und Energiewirtschaft weiter aus und ist seit Mai Innovationspartner im Bundesverband der Energiemarktdienstleister. Zu Beginn des zweiten Quartals wurde zudem eine Zahlungsverkehrs-Partnerschaft mit dem wohnungswirtschaftlichen IT-Entwicklungspartner Comline SE abgeschlossen.

Die Softwaretochter Aareon steigerte ihren Umsatz im zweiten Quartal auf 85 Mio. € (Q2 2022: 75 Mio. €) und damit in den ersten sechs Monaten um 15 Prozent auf 168 Mio. € (H1 2022: 147 Mio. €). Der Anteil der wiederkehrenden Erlöse am Umsatz erhöhte sich auf 76 Prozent (H1 2022: 73 Prozent). Der Adjusted EBITDA stieg im zweiten Quartal auf 21 Mio. € (Q2 2022: 16 Mio. €).
Die Aareon setzte ihre strategischen Maßnahmen zur Effizienzsteigerung im zweiten Quartal fort. Sie investierte knapp 25 Mio. € in die Zusammenführung der britischen Gesellschaften unter einem Dach sowie in die Optimierung ihres Produktportfolios. Kostenentlastungen aus diesen Investitionen und aus schon realisierten Maßnahmen zur organisatorischen Transformation werden bereits ab dem dritten Quartal erwartet. Für das im ersten Quartal gestartete neue Partnerprogramm Aareon Connect, mit dem sich Softwarelösungen und Dienstleistungen von Drittanbietern an Systeme der Aareon anbinden lassen, konnten weitere Partner sowie erste Kunden gewonnen werden.

Zudem treibt die Aareon ihren anorganischen Wachstumskurs weiter voran. Am 9. August 2023 hat die Aareon die Übernahme von IESA angekündigt, dem führenden Anbieter von Softwarelösungen für Immobilienverwalter in Spanien. Mit der Übernahme weitet die Aareon ihre geografische Reichweite nach Südeuropa aus.

Ausblick

Trotz der erhöhten Belastungen durch die Risikovorsorge für das US-Büroimmobilien-Portfolio im ersten Halbjahr ist die Aareal Bank Gruppe aufgrund ihrer starken Ertragsbasis weiterhin zuversichtlich, im Geschäftsjahr 2023 ein Konzernbetriebsergebnis in einer Spanne von 240 bis 280 Mio. € zu erreichen. Dieses dürfte allerdings aufgrund der zusätzlichen Investitionen in die Aareon am unteren Ende der Spanne liegen. Das Umfeld bleibt dabei herausfordernd und die Auswirkungen geopolitischer und makroökonomischer Unsicherheiten lassen sich weiterhin nur schwer abschätzen.

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Über die Aareal Bank Gruppe - 100 Jahre Aareal Bank. 100 Jahre Erfolge schaffen.

Die Aareal Bank Gruppe mit Hauptsitz in Wiesbaden wurde vor 100 Jahren gegründet und hat sich in dieser Zeit zu einem führenden internationalen Immobilienspezialisten entwickelt. Sie nutzt ihre Expertise, um Trends, Herausforderungen und Chancen frühzeitig zu erkennen und für ihre Stakeholder zu nutzen. Heute bietet sie Finanzierungen, Software-Produkte sowie digitale Lösungen für die Immobilienbranche und angrenzende Industrien und ist auf drei Kontinenten – in Europa, Nordamerika und Asien/Pazifik - vertreten. Die Geschäftsstrategie der Aareal Bank Gruppe ist auf einen nachhaltigen Geschäftserfolg ausgerichtet, mit Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekten als zentrale Bestandteile.

Unter der Aareal Bank AG sind die Geschäftssegmente Strukturierte Immobilienfinanzierungen, Banking & Digital Solutions und Aareon gebündelt. Das Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen umfasst die Immobilienfinanzierungs- und Refinanzierungsaktivitäten der Aareal Bank Gruppe. Hier begleitet sie Kunden bei großvolumigen Investitionen in gewerbliche Immobilien. Dabei handelt es sich vor allem um Bürogebäude, Hotels, Shoppingcenter, Logistik- und Wohnimmobilien sowie Studierenden-Appartements. Im Geschäftssegment Banking & Digital Solutions bietet die Aareal Bank Gruppe Unternehmen aus der Wohnungs- und Immobilienwirtschaft sowie der Energiewirtschaft als Digitalisierungspartner umfassende Beratungsservices und Produktlösungen an und bündelt es mit klassischem Firmenkunden-Banking und Einlagengeschäft. Die Tochtergesellschaft Aareon, führender Anbieter von SaaS Lösungen für die europäische Immobilienwirtschaft, bildet das dritte Geschäftssegment. Sie digitalisiert das Immobilienmanagement mit nutzerorientierten Software-Lösungen. Diese vereinfachen und automatisieren Prozesse, unterstützen nachhaltiges und energieeffizientes Handeln und vernetzen die Prozessbeteiligten.

Die Aareal Bank Gruppe - Wesentliche Kennzahlen

01.01.-30.06.2023

01.01.-30.06.2022

Ergebnisgrößen

Betriebsergebnis (Mio. €)

87

91

Konzernergebnis (Mio. €)

58

58

Stammaktionären zugeordnetes Konzernergebnis (Mio. €)1)

58

50

Cost Income Ratio (%)2)

32,3

40,8

Ergebnis je Stammaktie (€)1)

0,97

0,84

RoE vor Steuern (%)1) 3)

5,7

5,8

RoE nach Steuern (%)1) 3)

4,0

3,7

30.06.2023

31.12.2022

Bilanz

Immobilienfinanzierungen (Mio. €)

32.145

30.901

Eigenkapital (Mio. €)

3.288

3.258

Bilanzsumme (Mio. €)

49.029

47.331

Aufsichtsrechtliche Kennziffern4)

Basel IV (phase-in)5)

Risikogewichtete Aktiva (Mio. €)

13.371

12.782

Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) (%)

19,4

19,3

Kernkapitalquote (T1-Quote) (%)

21,6

21,7

Gesamtkapitalquote (TC-Quote) (%)

23,4

24,0

Mitarbeiter

3.313

3.316

1) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe

2) Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital Solutions branchenüblich ohne Bankenabgabe und Beiträge zur Einlagensicherung

3) Auf das Jahr hochgerechnet

4) 31. Dezember 2022: inklusive ursprünglich geplanter Dividende von 1,60 € je Aktie im Jahr 2022 und zeitanteiliger Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe sowie exklusive handelsrechtlichem Jahresergebnis 2022. Im Einklang mit der Strategie ist für 2023 keine Dividendenzahlung geplant. Die Gewinnverwendung steht unter dem Vorbehalt der Zustimmung der Hauptversammlung.
30. Juni 2023: inklusive Zwischenergebnis 2023 unter der Annahme einer erfolgten Genehmigung durch die EZB und zeitanteiliger Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe. Die SREP-Empfehlungen zum NPL-Bestand und die NPL-Guidelines der EZB für die aufsichtsrechtliche Kapitaldeckung neuer NPLs sowie ein zusätzlich freiwilliger und vorsorglicher Kapitalabzug für regulatorische Unsicherheiten aus EZB-Prüfungen wurden berücksichtigt.
Angepasster Gesamtrisikobetrag i.S.d. Art. 92 Abs. 3 CRR (RWA) nach Maßgabe der zum 31. Dezember 2022 geltenden Rechtslage (CRR II) unter Anwendung der Teilregelung zur Eigenmitteluntergrenze (sog. Output-Floor) im Zusammenhang mit der Kreditvergabe für gewerbliche Immobilienkredite und Beteiligungspositionen basierend auf der Entwurfsfassung zur Umsetzung von Basel IV der Europäischen Kommission (KOM) vom 27. Oktober 2021 (CRR III). Der angepasste risikogewichtete Positionsbetrag für gewerbliche Immobilienkredite und Beteiligungspositionen ermittelt sich als Ergebnis eines „Higher of“-Vergleichs mit der Gesamt-RWA-Berechnung nach der aktuell gültigen CRR II und des revised KSA gemäß CRR III mit Stand der Übergangsregelung für das Jahr 2025 (50 % Output-Floor).

Gewinn- und Verlustrechnung der Aareal Bank Gruppe für das erste Halbjahr 2023 (nach IFRS)

01.01.-30.06.2023

01.01.-30.06.2022

Veränderung

Mio. €

Mio. €

%

Zinsüberschuss

462

330

40

Risikovorsorge

160

107

50

Provisionsüberschuss

149

132

13

Abgangsergebnis

12

22

-45

Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl

-41

18

-328

Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen

0

-7

-100

Ergebnis aus at equity bewerteten Unternehmen

-

-2

-100

Verwaltungsaufwand

342

295

16

Sonstiges betriebliches Ergebnis

7

0

Betriebsergebnis

87

91

-4

Ertragsteuern

29

33

-12

Konzernergebnis

58

58

0

Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbares Konzernergebnis

-9

1

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis

67

57

18

Ergebnis je Aktie (EpS)

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis1)

67

57

18

davon Stammaktionären zugeordnet

58

50

16

davon AT1-Investoren zugeordnet

9

7

29

Ergebnis je Stammaktie (€)2)

0,97

0,84

15

Ergebnis je AT1-Anteil (€)3)

0,09

0,07

29

1) Die Ergebniszuordnung erfolgt unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe.

2) Das Ergebnis je Stammaktie errechnet sich, indem das den Stammaktionären der Aareal Bank AG zugeordnete Ergebnis durch den gewichteten Durchschnitt der im Geschäftsjahr ausstehenden Stammaktien (59.857.221 Stück) dividiert wird. Das Ergebnis je Stammaktie (unverwässert) entspricht dem (verwässerten) Ergebnis je Stammaktie.

3) Das Ergebnis je AT1-Anteil errechnet sich, indem das den AT1-Investoren zugeordnete Ergebnis durch den gewichteten Durchschnitt der im Geschäftsjahr ausstehenden Anteile bezogen auf 3 € (rechnerisch 100.000.000 Anteile) dividiert wird. Das Ergebnis je AT1-Anteil (unverwässert) entspricht dem (verwässerten) Ergebnis je AT1-Anteil.

Gewinn- und Verlustrechnung der Aareal Bank Gruppe für das zweite Quartal 2023 (nach IFRS)

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

Veränderung

Mio. €

Mio. €

%

Zinsüberschuss

240

171

40

Risikovorsorge

128

58

121

Provisionsüberschuss

77

68

13

Abgangsergebnis

12

13

-8

Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl

-35

12

-392

Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen

-4

-3

33

Ergebnis aus at equity bewerteten Unternehmen

-

-2

-100

Verwaltungsaufwand

143

142

1

Sonstiges betriebliches Ergebnis

6

2

200

Betriebsergebnis

25

61

-59

Ertragsteuern

9

22

-59

Konzernergebnis

16

39

-59

Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbares Konzernergebnis

0

0

0

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis

16

39

-59

Ergebnis je Aktie (EpS)

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis1)

16

39

-59

davon Stammaktionären zugeordnet

11

35

-69

davon AT1-Investoren zugeordnet

5

4

25

Ergebnis je Stammaktie (€)2)

0,19

0,59

-68

Ergebnis je AT1-Anteil (€)3)

0,05

0,04

25

1) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe

2) Das Ergebnis je Stammaktie errechnet sich, indem das den Stammaktionären der Aareal Bank AG zugeordnete Ergebnis durch den gewichteten Durchschnitt der im Geschäftsjahr ausstehenden Stammaktien (59.857.221 Stück) dividiert wird. Das Ergebnis je Stammaktie (unverwässert) entspricht dem (verwässerten) Ergebnis je Stammaktie.

3) Das Ergebnis je AT1-Anteil errechnet sich, indem das den AT1-Investoren zugeordnete Ergebnis durch den gewichteten Durchschnitt der im Geschäftsjahr ausstehenden Anteile bezogen auf 3 € (rechnerisch 100.000.000 Anteile) dividiert wird. Das Ergebnis je AT1-Anteil (unverwässert) entspricht dem (verwässerten) Ergebnis je AT1-Anteil.

Segmentergebnisse der Aareal Bank Gruppe für das erste Halbjahr 2023 (nach IFRS)

Strukturierte
Immobilien-
finanzierungen

Banking & Digital Solutions

Aareon

Konsolidierung / Überleitung

Aareal Bank Konzern

01.01.-
30.06.
2023

01.01.-
30.06.
2022

01.01.-
30.06.
2023

01.01.-
30.06.
2022

01.01.-
30.06.
2023

01.01.-
30.06.
2022

01.01.-
30.06.
2023

01.01.-
30.06.
2022

01.01.-
30.06.
2023

01.01.-
30.06.
2022

Mio. €

Zinsüberschuss

365

313

111

23

-14

-6

0

0

462

330

Risikovorsorge

160

107

0

0

0

0

160

107

Provisionsüberschuss

1

4

16

15

137

119

-5

-6

149

132

Abgangsergebnis

12

22

12

22

Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl

-41

18

0

0

0

0

-41

18

Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen

0

-7

0

-7

Ergebnis aus at equity bewerteten Unternehmen

-1

-1

-2

Verwaltungsaufwand1)

120

146

52

37

175

118

-5

-6

342

295

Sonstiges betriebliches Ergebnis

7

-2

-1

-1

1

3

0

0

7

0

Betriebsergebnis

64

95

74

-1

-51

-3

0

0

87

91

Ertragsteuern

25

34

23

0

-19

-1

29

33

Konzernergebnis

39

61

51

-1

-32

-2

0

0

58

58

Nicht beherrschenden Anteilen
zurechenbares Konzernergebnis

0

0

0

0

-9

1

-9

1

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis

39

61

51

-1

-23

-3

0

0

67

57

Allokiertes Eigenkapital2)

1.508

1.616

405

287

40

39

945

815

2.898

2.757

RoE nach Steuern (%)3) 4)

4,1

6,7

25,1

-0,8

-117,6

-12,5

4,0

3,7

1) Im Rahmen der regelmäßigen Überprüfung wurde die Konzernkostenverrechnung in 2023 zwischen den Segmenten SPF und BDS an die Größe des jeweiligen Segments angepasst.

2) Im Hinblick auf die Steuerung erfolgt die Berechnung des allokierten Eigenkapitals für alle Segmente auf Basis eines normierten Kapitalbedarfs nach Basel IV (phase-in) von 15 %. Bis zum 30. September 2022 waren die Segmente BDS und Aareon noch mit einem output floor von 72,5 % berechnet worden. Das bilanzielle Eigenkapital weicht hiervon ab. Das bilanzielle Eigenkapital der Aareon beträgt 107 Mio. €.

3) Auf das Jahr hochgerechnet

4) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der Nettoverzinsung der AT1-Anleihe

Segmentergebnisse der Aareal Bank Gruppe für das zweite Quartal 2023 (nach IFRS)

Strukturierte
Immobilien-
finanzierungen

Banking & Digital Solutions

Aareon

Konsolidierung / Überleitung

Aareal Bank Konzern

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

2. Quartal 2023

2. Quartal 2022

Mio. €

Zinsüberschuss

189

163

59

11

-8

-3

0

0

240

171

Risikovorsorge

128

58

0

0

0

128

58

Provisionsüberschuss

1

2

8

8

70

61

-2

-3

77

68

Abgangsergebnis

12

13

12

13

Ergebnis aus Finanzinstrumenten fvpl

-35

12

0

0

0

0

-35

12

Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen

-4

-3

-4

-3

Ergebnis aus at equity bewerteten Unternehmen

-1

-1

-2

Verwaltungsaufwand

46

61

20

19

79

65

-2

-3

143

142

Sonstiges betriebliches Ergebnis

7

1

-1

-1

0

2

0

0

6

2

Betriebsergebnis

-4

69

46

-2

-17

-6

0

0

25

61

Ertragsteuern

10

24

14

0

-15

-2

9

22

Konzernergebnis

-14

45

32

-2

-2

-4

0

0

16

39

Nicht beherrschenden Anteilen
zurechenbares Konzernergebnis

0

0

0

0

0

0

0

0

Eigentümern der Aareal Bank AG zurechenbares Konzernergebnis

-14

45

32

-2

-2

-4

0

0

16

39

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